車を買ったときにローンを組んでいると、
「まだ支払いが残っているけど、この車は売れるの？」
と疑問に感じる方も多いのではないでしょうか。
結論から言うと、ローンが残っている車でも売却することは可能です。
ただし、売却するためにはローンの残債をどのように精算するのか、車の所有者が誰になっているのかを確認する必要があります。
とくに注意したいのが、車の査定額よりローン残債のほうが多い場合です。
不足分をどのように支払うかを決めておかなければ、スムーズに売却できない可能性があります。
この記事では、
- ローンが残っている車を売却する方法
- 残債が査定額を上回る場合の対処法
- 売却時の注意点
- 具体的な手順
などについて、現役中古車営業マンの視点から分かりやすく解説します。
ローン中の車を売ろうと考えている方は、ぜひ参考にしてください。
ローンが残っている車でも売却できる？
「ローンを完済していないから車を売れない」と思っている方もいるかもしれません。
しかし、ローンの支払い途中であっても、一定の手続きを行えば車を売却できるケースがあります。
ここでは、ローン返済中の車を売却する際に知っておきたい基本的なポイントを解説します。
ローン返済中でも車を売ることは可能
ローンの返済中でも、車を売却することは可能です。
ただし、ローンを組んで車を購入している場合、車検証に記載されている「所有者」が自分ではなく、ディーラーや信販会社になっていることがあります。
JAFも、ローンで購入した車では所有者がクレジット会社やディーラーになっている場合があると説明しています。
この場合、単純に車を売却するだけではなく、ローンを完済して所有権を解除する手続きが必要になります。
一般的には、車を査定してもらい、売却によって得られる代金をローンの返済に充てる形で手続きを進めていきます。
そのため、「ローンが残っている＝売却できない」と考える必要はありません。
マコトまずは、現在のローン残高と車の査定額を確認することが大切です。
車の売却代金でローンを完済するのが一般的
ローン中の車を売却するときは、車の売却代金をローンの返済に充てる方法が一般的です。
たとえば、
「ローンの残債が80万円」
「車の査定額が120万円」
だったとします。
この場合、車を120万円で売却できれば、そこから80万円をローンの返済に充てることで残債を完済できます。
差額の40万円が残るため、その分を売却代金として受け取れる形になります。
イメージすると、以下のようになります。
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| ローン残債 | 80万円 |
| 車の査定額 | 120万円 |
| 残債精算後の差額 | 40万円 |
実際の精算方法や入金の流れは、利用しているローン会社や買取店によって異なります。
マコトローン残高については、契約しているローン会社のWebサイトや問い合わせ窓口などで確認できます。
たとえばトヨタファイナンスでは、契約者向けWebサービスから支払残高を確認できると案内しています。
車検証の「所有者」を確認することが重要
ローン中の車を売るときは、まず車検証の「所有者」欄を確認しましょう。
車検証には「所有者」と「使用者」が記載されています。
ローンを利用して購入した場合、使用者は自分でも、所有者がディーラーや信販会社になっていることがあります。
所有者が自分以外になっている場合は、ローンを完済して所有権を解除するなど、所定の手続きが必要になる可能性があります。
一方で、ローンの契約内容によっては所有者が購入者本人になっている場合もあります。
そのため、ローンが残っている車を売却するときは、
「ローン残高」
「車検証の所有者」
この2点を最初に確認すると、その後の手続きを進めやすくなります。
ローンが残っている車を売却する方法
ローン中の車を売却する方法は、ローン残債と車の査定額の関係によって変わります。
基本的には「車を売却してローンを完済する」という流れになりますが、査定額が残債を上回るのか、それとも下回るのかによって必要な対応が変わってきます。
買取店に車を売却して残債を精算する
もっとも分かりやすい方法のひとつが、買取店に車を売却し、その売却代金をローンの返済に充てる方法です。
買取店によっては、ローンが残っている車の売却から残債の精算、所有権解除に関する手続きまでサポートしてくれる場合があります。
たとえば、
「ローン残債100万円」
「車の査定額150万円」
だった場合、車を150万円で売却し、ローン残債100万円を精算すれば、差額の50万円が手元に残ります。
ただし、ローン会社との契約内容や所有権の状態によって手続きは異なります。
マコト状況に応じて、査定を依頼した際に「ローンが残っている車です」と最初に伝えておくといいでしょう！
売却代金でローンを完済できる場合
車の査定額がローン残債を上回っている場合は、比較的スムーズに売却できます。
たとえば、
「ローン残債が100万円」
「査定額が140万円」
このパターンなら、売却代金から残債を精算しても40万円が残ります。
このようなケースでは、車を売却することでローンを完済できるだけでなく、手元に資金を残すことも可能です。
とくに、現在の車よりも安い車への乗り換えを考えている場合は、売却後に残ったお金を次の車の購入資金に充てる方法もあります。
マコトまずはローンの残債を確認し、現在の車にどれくらいの価値があるのか査定してもらいましょう。
売却代金だけでローンを完済できない場合
注意したいのが、車の査定額よりローン残債のほうが多いケースです。
たとえば、
「ローン残債が150万円」
「車の査定額が100万円」
だったとします。
この場合、車を100万円で売却してもローンが50万円残ってしまいます。
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| ローン残債 | 150万円 |
| 車の査定額 | 100万円 |
| 不足額 | 50万円 |
マコトこの50万円については、現金で支払う、契約内容に応じた別の方法で精算するなどの対応が必要になります。
具体的な方法はローン会社や買取店によって変わるため、「査定額が残債に届かないから売れない」と決めつけず、まずは買取店とローン会社に相談しましょう。
ローンを完済してから車を売る
もうひとつの方法は、ローンを自分で完済してから車を売却することです。
手元に十分な資金があるのであれば、ローンを一括返済して所有権を解除したあとに車を売却する方法も選択肢に入ってきます。
自動車ローンでは、契約によって残高の一括返済に対応している場合があります。
マコトたとえばトヨタファイナンスでは、自動車クレジットの残高を一括返済できると案内しています！
ただし、一括返済の方法や必要な金額は契約によって違います。
そのため、自己資金で完済する場合は、ローン会社に「今すぐ一括返済する場合の金額」を確認してから判断しましょう。
車の査定額がローン残債を下回る場合はどうする？
ローン中の車を売却するとき、多くの人が不安に感じるのが「査定額がローン残債に届かなかったらどうなるのか」という点です。
不足分を用意できれば売却できる可能性はありますが、無理に売却するとその後の資金計画が苦しくなることもあります。
不足分を現金で支払ってローンを完済する
もっともシンプルなのは、査定額とローン残債の差額を現金で補う方法です。
たとえば、
「ローン残債が120万円」
「査定額が90万円」
なら30万円が不足します。
この場合、車を90万円で売却し、残りの30万円を自己資金で補填してローンを完済するという考え方になります。
マコト手元に十分な資金がある場合には有効ですが、生活費や貯蓄まで使ってしまうのはオススメできません。
車を売った後の生活に無理が出ないかを考えたうえで、売却するかを慎重に判断しましょう。
不足分を別のローンで支払う方法もある
自己資金だけでは不足分を用意できない場合、金融機関や販売店などが用意しているローンを利用できるケースもあります。
ただし、すべての金融機関や買取店が残債の不足分を対象にしたローンを用意しているわけではありません。
また、新たに借り入れを行えば当然ながら返済が必要になります。
「車を売却してローンをなくすつもりだったのに、新しいローンの返済が始まった」という状況にもなり得るため、金利や返済期間を含めて慎重に検討しましょう。
買取額と残債の差額を確認してから売却を決める
査定を受けた段階で、「査定額」と「ローン残債」の差額を確認することが重要です。
たとえば、以下のように考えると判断しやすくなります。
- 査定額150万円・残債100万円 → 50万円残る
- 査定額120万円・残債120万円 → 差額なしで完済
- 査定額100万円・残債130万円 → 30万円不足
この差額を確認しないまま売却の話を進めると、後から「思っていたよりお金が必要だった」と気付く可能性があります。
売却を決める前に、
「車はいくらで売れそうか」
「ローンはいくら残っているか」
「不足する場合はいくら必要か」
この3点を整理しておきましょう。
ローン残債がある車を売るときの注意点
ローンが残っている車は売却できますが、通常の車の売却とは異なる確認事項があります。
とくに所有権や残価設定ローンについては、契約内容によって対応が変わるため注意が必要です。
車の所有者がディーラーや信販会社になっている場合
車検証の所有者欄がディーラーや信販会社になっている場合は、自分の判断だけで車を売却することができません。
マコトローンを完済して所有権を解除するなど、契約先が定める手続きが必要になる場合があります。
所有権解除に必要な書類や手続きは会社によって違うため、車検証を確認したうえでローン会社や販売店に問い合わせるようにしましょう。
残債額を正確に確認しておく
「あと10回だから、残りのローンはこれくらいだろう」と感覚だけで判断するのはやめておきましょう。
ローンの残債は、実際に一括返済する場合の金額と、単純に残りの支払額を足した金額が一致しない場合があります。
マコトそのため、売却を考えたらローン会社に連絡して、現時点での残債額や一括返済に必要な金額を確認しておきましょう。
たとえばトヨタファイナンスでは、Webサイトから支払残高を確認できるほか、一括返済に関する案内も用意されています。
残価設定ローンは契約内容を確認する
残価設定ローンを利用している車を売る場合は、通常の自動車ローン以上に契約内容を確認する必要があります。
残価設定型クレジットでは、車両価格の一部を「残価」として据え置き、残りの金額を分割で支払う仕組みが採用されています。
そのため、毎月の支払いが少なく見えても、契約終了時に残価の支払いなどが発生する場合があります。
マコト途中で車を売却したい場合には、現在の契約における一括返済額や売却時の手続き、所有権の扱いなどを確認してください。
たとえばトヨタファイナンスでも、残価設定型クレジットについて契約途中での一括返済に関する案内を設けています。
ローンの支払いだけを残さないように注意する
車を売却したからといって、ローンが自動的になくなるわけではありません。
とくに、車の査定額がローン残債を下回る場合は注意が必要です。
たとえば、残債150万円の車を100万円で売却した場合、差額の50万円についてなんらかの方法で精算しなければなりません。
マコト「車は手放したのにローンだけ残ってしまった」という状態を避けるためにも、売却前にローンの精算方法を確認しておきましょう。
売却後のローン精算方法を確認する
ローン中の車を売却するときは、「車を売った後にローンをどう精算するのか」まで確認しておくことが大切です。
買取店によってはローンの残債精算や所有権解除に関する手続きをサポートしてくれる場合がありますが、対応方法は店舗やローン会社によって違います。
査定時には、
「ローンが残っていますが、売却できますか？」
「残債の精算はどのように行いますか？」
「所有権解除の手続きはどうなりますか？」
といった点を確認しておくと安心だと言えるでしょう。
ローン中の車を売却する手順
ローンが残っている車を売る場合、何から始めればいいのか分からない方もいるでしょう。
基本的な流れを理解しておけば、必要な確認事項を整理しながら進められます。
STEP1 ローンの残債額を確認する
まずは、現在のローン残債を確認しましょう。
ローン会社のWebサイトや契約書、問い合わせ窓口などで確認できます。
ここでは単純な「残りの支払総額」だけでなく、車を売却する時点で一括返済する場合に必要な金額を確認しておくことが大切です。
マコト残価設定ローンを利用している場合は、最終回の支払いとなる残価が含まれているかどうかも確認しましょう。
STEP2 車検証で所有者を確認する
次に、車検証の「所有者」欄を確認します。
所有者が自分になっているのか、ディーラーや信販会社になっているのかによって、必要な手続きが変わります。
所有者が自分以外の場合は、ローン会社や販売店に所有権解除について確認しておきましょう。
STEP3 買取店で査定してもらう
ローン残債を確認したら、車の査定を受けます。
このとき、ローンが残っていることを査定担当者に伝えておきましょう。
査定額が分かれば、
「車を売却してローンを完済できるのか」
「不足分が発生するのか」
などを判断できます。
また、1社だけでなく複数の買取店に査定を依頼すると、より高い査定額を提示してくれる店舗を見つけやすくなります。
STEP4 買取額と残債額を比較する
査定額が出たら、ローン残債と比較します。
たとえば、
査定額130万円－ローン残債100万円＝30万円
であれば、ローンを精算した後に30万円が残る計算です。
反対に、
査定額100万円－ローン残債130万円＝－30万円
なら、30万円の不足が発生します。
この差額を確認して、売却後の資金計画に無理がないかを慎重に判断しましょう。
STEP5 ローンの精算と所有権解除をおこなう
売却先が決まったら、ローンの精算や所有権解除などの手続きを進めます。
必要な手続きはローン会社や契約内容によって異なるため、買取店やローン会社の案内に従って進めてください。
マコト所有者がディーラーや信販会社の場合は、ローン完済後に所有権解除の手続きが必要になります。
STEP6 車を引き渡して売却代金を受け取る
必要な手続きが完了したら、車を買取店へ引き渡します。
その後、契約内容に応じて売却代金が支払われます。
ローンの精算方法によっては、買取店からローン会社へ返済分が支払われ、残った金額が売却代金として自分に支払われる場合もあります。
入金のタイミングやローン精算の方法は店舗によって異なるため、契約前に確認しておきましょう。
ローンが残っている車の売却に関するよくある質問
ローンが残っている車は売ってはいけない？
ローンが残っていることだけを理由に、必ずしも車を売却できないわけではありません。
ただし、車の所有者がローン会社やディーラーになっている場合などは、契約先の手続きが必要になることがあります。
ローンが残っている車を売るとローンはどうなる？
車を売却しただけでローンが自動的に消えるわけではありません。
売却代金をローンの返済に充てて完済するのが基本的な考え方ですが、査定額が残債を下回る場合は不足分を別途支払う必要があります。
車の査定額がローン残債より高ければどうなる？
査定額がローン残債を上回る場合は、売却代金からローンを完済し、残った差額を受け取れる可能性があります。
たとえば、査定額150万円、ローン残債100万円なら、単純計算では50万円が差額として残ります。
ローン残債のほうが車の査定額より高くても売れる？
売却すること自体は可能です。
ただし、査定額だけではローンを完済できないため、不足分を現金で支払うなどの対応が必要になります。
ローン中の車を売ると信用情報に影響する？
ローンを契約どおりに返済し、売却に伴って残債を適切に精算すること自体が、直ちに信用情報上のマイナス要因になるわけではありません。
残価設定ローンの車も売却できる？
残価設定ローンの車でも、契約内容によっては途中で売却することが可能です。
ただし、売却する場合は、現在の一括返済額や残価の扱い、所有権解除などを確認する必要があります。
ローン残債は一括返済しなければならない？
車を売却する場合、ローンをどのように精算するかは契約内容によって異なります。
「一括返済しなければならないのか」「買取店を通して精算できるのか」などは、契約先と売却先の双方に確認すると安心です。
まとめ｜ローンが残っている車でも売却できる！まずは残債と査定額を確認しよう
ローンが残っている車でも、ローンを完済するための手続きを行えば売却できる場合があります。
とくに重要なのは、次の3点です。
- 現在のローン残債を確認する
- 車検証で所有者を確認する
- 複数の買取店で査定額を比較する
車の査定額がローン残債を上回っていれば、売却代金からローンを完済し、差額を手元に残すことができます。
しかし、査定額が残債を下回る場合は、不足分を現金などで補う必要があるため注意が必要です。
また、所有者がディーラーや信販会社になっている場合や、残価設定ローンを利用している場合は、通常の売却よりも確認事項が増えることがあります。
「ローンが残っているから売れない」と諦めるのではなく、まずはローン会社に残債を確認し、そのうえで車の査定額を調べてみましょう。
ローン中の車を売却したいなら、
「残債はいくらなのか」
「車はいくらで売れるのか」
などを把握することから始めてみてください。
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